摘要：如今中國(guó)汽車保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈由以下幾個(gè)結(jié)構(gòu)組成：財(cái)產(chǎn)類的保險(xiǎn)公司、汽車保險(xiǎn)的用戶、上游渠道的汽車制造商及其金融公司、下游渠道中又有專業(yè)兼業(yè)代理者及其他服務(wù)提供商。本文對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)汽車安全指數(shù)進(jìn)行分析，以供參考。
關(guān)鍵詞：中國(guó)保險(xiǎn);汽車安全;指數(shù)分析
引言
隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，中國(guó)的汽車保有量呈現(xiàn)出井噴式的增長(zhǎng)。迚而促使了中國(guó)汽車保險(xiǎn)業(yè)的大力發(fā)展。汽車保險(xiǎn)已經(jīng)成為中國(guó)非壽險(xiǎn)市場(chǎng)的主要組成部分，更是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的第一大險(xiǎn)種。然而，中國(guó)一直沒(méi)能建立起完整的用于車型定價(jià)的保險(xiǎn)安全分級(jí)體系，這極大地制約了中國(guó)的車型定價(jià)的精細(xì)化發(fā)展。
1主動(dòng)適應(yīng)交通新常態(tài)，改善安全宣教短板
據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，中國(guó)每年因?yàn)槌?、酒駕發(fā)生車禍造成人身意外的數(shù)量日以千計(jì)。這些龐大的真實(shí)數(shù)據(jù)和一幕幕場(chǎng)景無(wú)時(shí)無(wú)刻不在提醒著人們——出行需謹(jǐn)慎，安全是關(guān)鍵。車輛雖然是現(xiàn)代社會(huì)帶給人們拉近世界的禮物，但是它也成為了一種潛在的安全威脅。面對(duì)日益嚴(yán)峻的道路交通安全形勢(shì)，需要有效改善道路交通安全環(huán)境，滿足人民群眾對(duì)安全出行和正常交通秩序的需求，將汽車安全知識(shí)傳遞給大眾，讓大家積極參與到推廣和維護(hù)交通安全的隊(duì)伍中來(lái)。12年間，安行已經(jīng)走過(guò)了全國(guó)100個(gè)城市，影響了超過(guò)1000萬(wàn)的人群。
2汽車供應(yīng)鏈安全是關(guān)鍵
中國(guó)企業(yè)躋身全球汽車供應(yīng)鏈，實(shí)屬不易，除了自身產(chǎn)品過(guò)硬之外，供應(yīng)鏈的游戲規(guī)則更為重要。在約定的時(shí)間，約定的地點(diǎn)，約定的產(chǎn)品，約定的數(shù)量，準(zhǔn)確無(wú)誤地運(yùn)到指定的位置，這是供應(yīng)鏈體系的核心內(nèi)容。能夠得到國(guó)際大型車企認(rèn)可，進(jìn)入其全球供應(yīng)鏈閉環(huán)，對(duì)中國(guó)零部件企業(yè)來(lái)講，可謂是一次脫胎換骨的經(jīng)歷。比如，任何一家零部件供應(yīng)商想要進(jìn)入大眾、豐田等國(guó)際品牌采購(gòu)體系，都需要?dú)v經(jīng)少則三年、多則五年的溝通、驗(yàn)證、審核。當(dāng)然，能夠進(jìn)入跨國(guó)汽車公司的供應(yīng)鏈體系，也意味著產(chǎn)品質(zhì)量、企業(yè)信譽(yù)、運(yùn)營(yíng)機(jī)制等軟硬實(shí)力進(jìn)入了更高的狀態(tài)。供應(yīng)鏈理論是目前跨國(guó)車企推行的普遍的運(yùn)營(yíng)理念，要求鏈性體系的完整和相互匹配，也是一榮俱榮的整體架構(gòu)，執(zhí)行力和信譽(yù)是維系所有成員的基礎(chǔ)。不過(guò)，現(xiàn)在是非常時(shí)期，應(yīng)當(dāng)把員工的安全放在第一位。供應(yīng)鏈如要安全，只有員工安全才能得到保障。
3汽車保險(xiǎn)發(fā)展的對(duì)策
3.1拓寬銷售渠道、改善理賠漏洞、降低賠付率
目前汽車保險(xiǎn)的銷售渠道主要依靠汽車4S店等汽車經(jīng)銷商作為兼職代理銷售，一家保險(xiǎn)公司中的汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的五分之四都來(lái)源于汽車保險(xiǎn)經(jīng)銷商也可以稱他們?yōu)楸ｋU(xiǎn)中介。所以，大部分的保險(xiǎn)公司為了擴(kuò)大他們的業(yè)務(wù)都在爭(zhēng)奪汽車保險(xiǎn)經(jīng)銷商，一般都采取增加手續(xù)費(fèi)用的方式來(lái)爭(zhēng)奪，這無(wú)疑增加了汽車保險(xiǎn)的成本。所以保險(xiǎn)公司可以從這一方面入手，例如擴(kuò)大汽車保險(xiǎn)的銷售渠道，尋找新的道路，網(wǎng)上投保、電話直銷、銀行代理等方式是一種不錯(cuò)的選擇。使用這種方式可以減少代理的成本，降低汽車保險(xiǎn)的成本，從而獲得更大的利益利潤(rùn)。再加上，可以利用“互聯(lián)網(wǎng)+”的快速發(fā)展趨勢(shì)，借助網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)開(kāi)展投保業(yè)務(wù)，這可以成為以后汽車保險(xiǎn)發(fā)展的新途徑。另外，我國(guó)有多家銀行，各家銀行的網(wǎng)點(diǎn)遍布全國(guó)各個(gè)地方，由此來(lái)看由銀行代理汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)可以方便客戶，還可以節(jié)約保險(xiǎn)公司的代理費(fèi)用，與此同時(shí)銀行也可以采取代理汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)但是扣除代理費(fèi)用等。
3.2我國(guó)發(fā)展新能源汽車保險(xiǎn)的對(duì)策
為新能源汽車制定專屬定價(jià)體系，裸車價(jià)格、使用年限、使用性質(zhì)及座位數(shù)是傳統(tǒng)車險(xiǎn)定價(jià)體系的主要依據(jù)，車價(jià)高保費(fèi)價(jià)格就相對(duì)較高。雖可以再系統(tǒng)中約定汽車的實(shí)際使用價(jià)值，但是價(jià)格浮動(dòng)不能低于實(shí)際價(jià)值的20%。汽車技術(shù)對(duì)新能源汽車風(fēng)險(xiǎn)的影響一定要體現(xiàn)在車險(xiǎn)的定價(jià)體系之中，因?yàn)樾履茉雌囋谀承┓矫娉霈F(xiàn)概率較高，新能源汽車要有新的車型定價(jià)方式，風(fēng)險(xiǎn)與費(fèi)率相匹配，才能體現(xiàn)出不同車型的風(fēng)險(xiǎn)因素，為新能源汽車計(jì)算保費(fèi)中加入整車結(jié)構(gòu)、動(dòng)力結(jié)構(gòu)、安全性能、電池種類及電池續(xù)航里程等有針對(duì)性的費(fèi)率因子，可以讓新能源汽車的定價(jià)更精準(zhǔn)。
4我國(guó)汽車保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀
伴隨這中國(guó)汽車保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，車主的保險(xiǎn)意識(shí)也在不斷增強(qiáng)，具體表現(xiàn)為越來(lái)越多的人入保險(xiǎn)。此外保險(xiǎn)行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力也隨之加大，越來(lái)越多的保險(xiǎn)公司增加更多的汽車保險(xiǎn)險(xiǎn)種，以保障人和車的權(quán)益，增加保險(xiǎn)公司的收益，具體表現(xiàn)為投保率越來(lái)越高，出險(xiǎn)率越來(lái)越快。隨著我國(guó)汽車增長(zhǎng)數(shù)量的飛速發(fā)展，人們對(duì)汽車的需求更大，發(fā)生事故的幾率也會(huì)更大，這一方面會(huì)阻礙汽車銷量的發(fā)展?？傮w來(lái)說(shuō)，我國(guó)與機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)相關(guān)條款法規(guī)、費(fèi)率及其汽車保險(xiǎn)管理方面的問(wèn)題也逐漸成熟，特別是在中國(guó)保監(jiān)會(huì)的成立之后，中國(guó)保監(jiān)會(huì)又在更大程度上對(duì)我國(guó)汽車保險(xiǎn)法律的條款進(jìn)行了完善，加大了對(duì)于汽車保單、費(fèi)率的監(jiān)督管理力度，從而促進(jìn)了我國(guó)汽車保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)的形成乃至成熟，全面監(jiān)督管理我國(guó)目前的汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)，這樣對(duì)我國(guó)汽車保險(xiǎn)企業(yè)的發(fā)展發(fā)揮了積極的作用。
5中國(guó)保險(xiǎn)汽車安全指數(shù)
中國(guó)保險(xiǎn)汽車安全指數(shù)體系包含：耐撞性與維修經(jīng)濟(jì)性指數(shù)、車內(nèi)乘員安全指數(shù)、車外行人安全指數(shù)和車輛輔助安全指數(shù)四個(gè)維度，分別從汽車保有環(huán)節(jié)的財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、事敀傷亡風(fēng)險(xiǎn)等方面，以指數(shù)為呈現(xiàn)形式，將汽車產(chǎn)品隱性特征顯性化和定量化，從車輛的使用者和保險(xiǎn)行業(yè)的角度客觀評(píng)價(jià)車輛的安全性及使用經(jīng)濟(jì)性。
汽車論文投稿刊物：《汽車實(shí)用技術(shù)》作為中國(guó)最具影響力、最權(quán)威的汽車專業(yè)技術(shù)期刊之一，全面報(bào)道國(guó)內(nèi)外汽車整車及其零部件設(shè)計(jì)、研究、試驗(yàn)、材料創(chuàng)新、軟件解決方案、工藝裝備以及生產(chǎn)制造等方面的應(yīng)用技術(shù)。雜志內(nèi)容以其思想性、啟發(fā)性、權(quán)威性帶領(lǐng)你去感悟汽車工業(yè)，為讀者提供最新穎實(shí)用的應(yīng)用知識(shí)、新產(chǎn)品信息及技術(shù)解決方案，并努力促進(jìn)汽車行業(yè)的創(chuàng)新與發(fā)展。
6耐撞性與維修經(jīng)濟(jì)性指數(shù)
6.1車內(nèi)乘員安全指數(shù)
偏置正面碰撞，在汽車碰撞事敀中，由于駕駛員在汽車碰撞前會(huì)采取避讓，車輛往往只有一面會(huì)遭到碰撞損壞，即兩相撞車輛存在一定的偏置。試驗(yàn)通過(guò)車輛以64.4km/h的速度撞擊壁障模擬車輛在以50km/h的速度碰撞時(shí)產(chǎn)生的碰撞能量對(duì)車內(nèi)乘員的損傷杢評(píng)估車輛乘員在車輛偏置碰撞中的安全性能。不同的試驗(yàn)機(jī)構(gòu)，在偏置碰撞試驗(yàn)中存在著一定的差異。
6.2車外行人安全指數(shù)
在城市中行車，由于交通條件的影響和一些人交通安全意識(shí)的淡薄，常常發(fā)生車輛低速行駛時(shí)或高速行駛時(shí)在緊急制動(dòng)裝置作用下降低車速后與行人的碰撞。在此類碰撞事敀中通常會(huì)給被撞人的頭部和腿部造成一些傷害。行人保護(hù)試驗(yàn)便是通過(guò)對(duì)車輛在與行人發(fā)生低速碰撞時(shí)對(duì)行人的傷害迚行評(píng)估，不同試驗(yàn)機(jī)構(gòu)的試驗(yàn)規(guī)程也有些許差別，如表8所示。E-NCAP也有相應(yīng)的行人保護(hù)試驗(yàn)(表8未列出)，但其是基于車輛自動(dòng)緊急制動(dòng)裝置迚行的，用于檢測(cè)安裝有自動(dòng)緊急制動(dòng)裝置的車輛以不同的速度在不同的場(chǎng)景與行人發(fā)生碰撞時(shí)對(duì)行人的保護(hù)作用。C-IASI行人保護(hù)試驗(yàn)是用杢檢測(cè)低速行駛的車輛與行人碰撞，對(duì)行人的損傷。
結(jié)束語(yǔ)
隨著科技的迚步、政府的倡導(dǎo)，新型動(dòng)力汽車相繼被推出，并被人們大量使用。但是，對(duì)于新型動(dòng)力車輛保險(xiǎn)費(fèi)用的厘定及其安全性能的檢測(cè)規(guī)程并不完善。因此，應(yīng)制定針對(duì)新型動(dòng)力汽車的試驗(yàn)規(guī)程，為消費(fèi)者購(gòu)買使用、車企優(yōu)化設(shè)計(jì)新型動(dòng)力汽車及保險(xiǎn)企業(yè)制定新型動(dòng)力汽車保險(xiǎn)政策提供數(shù)據(jù)參考，為政府有關(guān)部門對(duì)新型動(dòng)力汽車的監(jiān)管提供便利。
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作者：吳祥龍
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