摘要：隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展和普及，對于我國傳統(tǒng)商業(yè)銀行的發(fā)展造成了巨大的沖擊。在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，傳統(tǒng)商業(yè)銀行更要注重改革和創(chuàng)新，提升自身的競爭力，從而更好地提高經(jīng)營效益。為此，本文就在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，對我國傳統(tǒng)商業(yè)銀行發(fā)展和創(chuàng)新的策略進行研究。
關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)傳統(tǒng)商業(yè)銀行影響意義策略
互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，為我國傳統(tǒng)商業(yè)銀行帶來了重大的發(fā)展機遇，但是也對傳統(tǒng)銀行的業(yè)務帶來了挑戰(zhàn)，在面臨挑戰(zhàn)和機遇兩重情況時，商業(yè)銀行應當把握好互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的機遇，對當前的經(jīng)營管理模式進行創(chuàng)新，加強對互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的開發(fā)，從而保證自身的穩(wěn)定持續(xù)發(fā)展。
金融論文投稿刊物：清華金融評論雜志(月刊)于2013年創(chuàng)刊，刊以分析研究經(jīng)濟金融形勢、解讀評論經(jīng)濟金融政策、建言獻策經(jīng)濟金融實踐為辦刊內(nèi)容。內(nèi)容要求具有深刻性、思想性、前瞻性和實踐性。與國際經(jīng)濟金融組織、國外經(jīng)濟金融監(jiān)管機構(gòu)、國內(nèi)經(jīng)濟金融政策制定部門、國內(nèi)外商業(yè)性金融機構(gòu)以及經(jīng)濟金融學術(shù)科研機構(gòu)建立廣泛聯(lián)系，依托于清華大學、清華五道口金融學院以及國家金融研究院的強大科研資源，利用雜志自行采編、政策制定者提供、科研機構(gòu)供稿、專家學者投稿等渠道獲得的稿件，通過深入研究、精心策劃、嚴密組織，形成獨特的內(nèi)容特色。
一、互聯(lián)網(wǎng)金融對于我國傳統(tǒng)商業(yè)銀行的影響
(一)對銀行存款貸款業(yè)務的影響
互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，對于傳統(tǒng)商業(yè)銀行的發(fā)展帶來了很大的沖擊，特別是余額寶等各種理財產(chǎn)品的出現(xiàn)，對于傳統(tǒng)商業(yè)銀行的存款和貸款業(yè)務都造成了很大的沖擊。因為大部分互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的收益要遠遠高于傳統(tǒng)銀行，所以許多銀行的存款業(yè)務出現(xiàn)了一定程度上的流失。而且隨著互聯(lián)網(wǎng)貸款產(chǎn)品的出現(xiàn)，比如支付寶推出的花唄業(yè)務，大大地沖擊了傳統(tǒng)銀行的貸款業(yè)務。即使傳統(tǒng)銀行也和互聯(lián)網(wǎng)金融相互合作，但是合作出來的產(chǎn)品依然遭受到互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的影響，比如建設銀行和支付寶共同推出的支付寶龍卡，剛開始推出時，日存款余額超過10億元，但是隨著余額寶的推出，支付寶龍卡也受到很大的沖擊，依然無法形成良好的市場競爭力。
(二)對銀行支付中介的影響
互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，對于銀行支付中介也造成了很大的影響，首先，改變了當前支付中介壟斷的格局，銀行在我國具備著重要的結(jié)算功能，隨著我國經(jīng)濟的發(fā)展，交易規(guī)模的擴大，傳統(tǒng)銀行的結(jié)算方式已經(jīng)無法適應當前社會的需求，因為互聯(lián)網(wǎng)結(jié)算方式出現(xiàn)了，對于傳統(tǒng)商業(yè)銀行的結(jié)算業(yè)務造成了巨大的影響?；ヂ?lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品能夠更好地滿足用戶的結(jié)算需求，比如微信支付、支付寶支付等方式對銀行現(xiàn)金結(jié)算的方式造成了巨大的沖擊。特別是隨著互聯(lián)網(wǎng)以及智能手機的普及，電子化支付儼然已經(jīng)成為了當前我國主要的消費支付方式。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的出現(xiàn)，對于實體網(wǎng)點的依賴也越來越少，特別是隨著手機支付方式的出現(xiàn)，用戶已經(jīng)無需到各個柜臺去辦理相關(guān)業(yè)務，比如轉(zhuǎn)賬業(yè)務，可以通過手機APP來完成，大大地提高業(yè)務辦理效率以及便捷性。
二、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下傳統(tǒng)商業(yè)銀行發(fā)展創(chuàng)新的意義
(一)提高銀行的融資能力
互聯(lián)網(wǎng)金融背景下加強對傳統(tǒng)商業(yè)銀行的發(fā)展創(chuàng)新有著重要的意義，首先可以有效地提高銀行的融資能力，隨著對互聯(lián)網(wǎng)的運用，使得商業(yè)銀行傳統(tǒng)的經(jīng)營模式得以改變，比如可以實現(xiàn)理財產(chǎn)品的在線銷售，通過在線銷售理財產(chǎn)品，不僅可以節(jié)約產(chǎn)品交易的成本，還能夠使得理財產(chǎn)品的銷售不再受到時間和空間的限制，大大地提高了理財產(chǎn)品的銷售量。通過開設互聯(lián)網(wǎng)支付平臺，部分用戶會將部分資金保留在支付平臺上，這樣就可以在平臺上實現(xiàn)融資的作用。
(二)拓展銀行的營業(yè)范圍
互聯(lián)網(wǎng)金融背景下加強傳統(tǒng)商業(yè)銀行的發(fā)展創(chuàng)新，可以拓展銀行的營業(yè)范圍，有效地提高銀行的盈利能力。隨著我國商業(yè)銀行的發(fā)展，我國銀行在發(fā)展過程中也實現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營的模式，比如中國銀行在經(jīng)營過程中也會和平安銀行、交通銀行等銀行進行混業(yè)經(jīng)營。通過借助互聯(lián)網(wǎng)的幫助，商業(yè)銀行可以實現(xiàn)各種理財產(chǎn)品的在線經(jīng)營，比如基金產(chǎn)品可以在線銷售。此外，各個商業(yè)銀行也可以模仿支付寶的發(fā)展來普及衍生的業(yè)務，不斷地完善和豐富銀行APP上的各種業(yè)務，提供更多的服務。在提供服務過程中，銀行可以向商家收取相關(guān)的傭金，從而增加自身的收益。
(三)挖掘銀行客戶的數(shù)據(jù)
借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的幫助，比如大數(shù)據(jù)、云計算等，可以對客戶在平臺上的消費數(shù)據(jù)進行收集分析，從而分析出客戶的消費傾向，進而結(jié)合客戶的消費傾向來推介產(chǎn)品，更好地提高客戶的服務滿意度。此外，通過互聯(lián)網(wǎng)的幫助，商業(yè)銀行不僅可以改變傳統(tǒng)的經(jīng)營模式，還能為銀行的持續(xù)發(fā)展提供創(chuàng)新力量，更好地實現(xiàn)銀行的發(fā)展創(chuàng)新，有效地促進銀行的穩(wěn)定發(fā)展。
三、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下傳統(tǒng)商業(yè)銀行發(fā)展創(chuàng)新的策略
(一)加強和網(wǎng)絡科技企業(yè)之間的合作
在互聯(lián)網(wǎng)背景下，傳統(tǒng)商業(yè)銀行想要獲得持續(xù)的發(fā)展，就要抓住機遇，加強對互聯(lián)網(wǎng)的運用，從而不斷地提升自身的市場競爭力。首先，商業(yè)銀行要加強和網(wǎng)絡科技企業(yè)之間的合作，實現(xiàn)互利共贏，借助網(wǎng)絡科技企業(yè)提供的先進技術(shù)可以優(yōu)化當前銀行的APP，支付方式、理財產(chǎn)品等。此外，傳統(tǒng)商業(yè)銀行還可以通過新技術(shù)來構(gòu)建優(yōu)質(zhì)的信息平臺，借助互聯(lián)網(wǎng)的幫助，將平臺深入到人們的日常生活當中，為人們提供更加方便的服務，比如設計網(wǎng)絡支付方式、進行創(chuàng)新的貸款方式等，這些都是重要的便民服務，能夠有效地吸引客戶的注意。而且隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及，傳統(tǒng)商業(yè)銀行未來的發(fā)展趨勢是實現(xiàn)網(wǎng)絡化、信息化，為此加強和網(wǎng)絡科技企業(yè)之間的合作十分重要。
(二)注重提升服務效率
傳統(tǒng)商業(yè)銀行要突破互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的沖擊，想要繼續(xù)發(fā)展，在互聯(lián)網(wǎng)金融的背景下就要注重對自身服務效率的提高，做好管理升級工作。在互聯(lián)網(wǎng)背景下，傳統(tǒng)商業(yè)銀行要注重不斷更新金融服務的渠道，從而更好地提升服務效率。為了更好地保證服務效率，在開發(fā)網(wǎng)絡金融產(chǎn)品的時候，要解決存在的缺陷，比如要做好對各種網(wǎng)絡病毒的抵抗工作，避免出現(xiàn)網(wǎng)絡漏洞問題。所以，銀行更要注重提升服務的安全性，特別是保證互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境的安全性，才能更好地保證客戶的資金安全。此外，在推出網(wǎng)絡金融產(chǎn)品的時候，也要注重對管理的升級，結(jié)合當前存在的管理問題來創(chuàng)新管理方式，升級管理方式，更好地保證服務質(zhì)量。
(三)加強對優(yōu)勢人才隊伍的打造
互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，傳統(tǒng)商業(yè)銀行要注重培養(yǎng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)人才，保證人才既具備良好的信息技術(shù)知識，又具備良好的金融業(yè)務技能，這樣才能促進銀行的持續(xù)發(fā)展和創(chuàng)新。目前，我國的人才普遍都是單向型，缺乏復合型的人才，比如掌握良好信息技術(shù)的人才往往缺乏金融知識，這樣就無法擔任起傳統(tǒng)銀行在實現(xiàn)網(wǎng)絡化過程中的工作重任，導致傳統(tǒng)商業(yè)銀行不能隨著信息技術(shù)的發(fā)展而得到良好的發(fā)展。為此，傳統(tǒng)商業(yè)銀行要加強對互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的研發(fā)，提高對互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，就要加強對復合型人才的培養(yǎng)，打造優(yōu)勢人才隊伍。比如，針對于網(wǎng)路信息技術(shù)部門，要加強對工作人員關(guān)于金融知識以及金融技能的培訓，注重提升他們的金融知識水平，對于金融產(chǎn)品部門的工作人員，要注重加強信息技術(shù)的培訓，提升他們的網(wǎng)絡信息技術(shù)水平，從而更好地培養(yǎng)出復合型人才，為傳統(tǒng)商業(yè)銀行的發(fā)展和創(chuàng)新提供動力。
(四)加強對中間業(yè)務的創(chuàng)新
在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，傳統(tǒng)商業(yè)銀行要注重對中間業(yè)務的創(chuàng)新，在進行中間業(yè)務創(chuàng)新的時候，要做好對中間業(yè)務的制度、服務等多個方面的完善工作。在開發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融新產(chǎn)品的時候，銀行要注重提升產(chǎn)品的實用性，重視中間業(yè)務的發(fā)展，比如銀行可以結(jié)合當前我國金融發(fā)展的趨勢，加強對基金、保險等不同領(lǐng)域下產(chǎn)品的開發(fā)。此外，傳統(tǒng)商業(yè)銀行也需要對原有的中間業(yè)務進行改革發(fā)展，結(jié)合自身發(fā)展中存在的問題來完善服務制度和管理制度，致力于提升服務質(zhì)量。在進行中間業(yè)務創(chuàng)新的時候，銀行要將重點放在如何為客戶提供更加優(yōu)質(zhì)的服務和產(chǎn)品上來，保證客戶的忠誠度，保證自身的市場競爭力。最后，在進行中間業(yè)務創(chuàng)新的時候，銀行也要做好金融風險的防范工作，完善好金融風險防范制度，更好地對促進銀行的發(fā)展和創(chuàng)新。
總的來說，在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，金融行業(yè)的市場競爭日趨劇烈，銀行所面對的競爭主體也不斷地增多，但是隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及，也是傳統(tǒng)商業(yè)銀行發(fā)展和創(chuàng)新的重要機遇，為此在面臨機遇和競爭共存的情況下，傳統(tǒng)商業(yè)銀行要加強對互聯(lián)網(wǎng)的運用，加強對互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的研發(fā)。在發(fā)展創(chuàng)新過程中，銀行始終要保證安全性，完善相關(guān)的金融服務制度，加強對創(chuàng)新型、復合型人才的培養(yǎng)，從而為客戶提供更加優(yōu)質(zhì)的服務，更好地提升自身的市場競爭力，保證自身能夠在激烈的市場競爭中脫穎而出。
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