摘 要：“專精特新”中小企業(yè)是我國經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的關鍵基石，對于增強產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈穩(wěn)定安全具有至關重要的作用。商業(yè)銀行作為服務實體經(jīng)濟的重要金融主體，應繼續(xù)深化助力“專精特新”企業(yè)發(fā)展的角色。在厘清“專精特新”企業(yè)特點、國內(nèi)外支持政策以及商業(yè)銀行現(xiàn)有做法的前提下，本文提出，商業(yè)銀行下一步需重點深化投貸聯(lián)動機制，完善精細化信貸管理機制，積極構(gòu)建供應鏈綜合性金融服務體系，加強銀政企合作，深化與產(chǎn)業(yè)園區(qū)的合作，培育綜合性科技金融人才。
關鍵詞：專精特新;科創(chuàng)企業(yè);中小企業(yè)融資;科技金融;產(chǎn)業(yè)鏈;供應鏈;金融支持實體經(jīng)濟;高質(zhì)量發(fā)展
中小企業(yè)是我國經(jīng)濟社會發(fā)展的主力軍，是保就業(yè)、保民生、保市場主體的重要力量。習近平總書記強調(diào)“我國中小企業(yè)有靈氣、有活力，善于迎難而上、自強不息”。當前我國正處在由高速增長階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段的時期，經(jīng)濟增長模式和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)處于轉(zhuǎn)型升級的關鍵階段，中小企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展是助推經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的必然路徑。從全國工商企業(yè)注冊數(shù)量來看，我國中小企業(yè)數(shù)量突破 4400 萬戶，占企業(yè)總量比重超過99%，中小企業(yè)是我國經(jīng)濟增長的支撐力量，貢獻了六成以上的GDP、八成以上的就業(yè)、五成以上的國家稅收額，同時中小企業(yè)對推動科技創(chuàng)新也具有重要作用，七成以上的技術創(chuàng)新均來自于中小企業(yè)(陸岷峰等，2022)。“專精特新”中小企業(yè)是中小企業(yè)群體中的“先鋒連”。
2021年，工信部等19部門聯(lián)合印發(fā)《“十四五”促進中小企業(yè)發(fā)展規(guī)劃》，明確了提升中小企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展水平和構(gòu)建中小企業(yè)梯度發(fā)展格局的目標，推動創(chuàng)新型中小企業(yè)、“專精特新”中小企業(yè)和專精特新“小巨人”企業(yè)數(shù)量分別實現(xiàn)100萬、10萬和1萬的目標，在政策指引下，積極支持中小企業(yè)發(fā)展，培育更多“專精特新”企業(yè)。商業(yè)銀行是助力中小企業(yè)、專精特新企業(yè)發(fā)展的重要金融主體，需掌握“專精特新”企業(yè)發(fā)展特征及國內(nèi)外扶持政策，了解我國銀行同業(yè)支持專精特新企業(yè)發(fā)展的現(xiàn)有措施，針對目前專精特新“小巨人”企業(yè)面臨的發(fā)展瓶頸問題，提出切實的解決方案，進一步鞏固商業(yè)銀行的“助推器”角色，深化金融有效支持實體經(jīng)濟的體制機制，加快實現(xiàn)我國經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。
一、“專精特新”的提出及發(fā)展背景
(一)“專精特新”概念的提出國內(nèi)首次提出“專精特新”的概念是在2011年7月，工信部有關成員在全國中小企業(yè)信息化推進工作會上提出“要培育一大批專精特新、充滿活力的中小企業(yè)”，同年9月，國家政策性文件中首次出現(xiàn)“專精特新”概念，在工信部發(fā)布的《“十二五”中小企業(yè)成長規(guī)劃》中，提出“將‘專精特新’發(fā)展方向作為中小企業(yè)轉(zhuǎn)型升級、轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的重要途徑”。隨后，在2012年4月國務院發(fā)布的《關于進一步支持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的意見》中，提出“鼓勵小型微型企業(yè)走‘專精特新’和與大企業(yè)協(xié)作配套發(fā)展的道路”。2021 年 7 月，中央政治局會議首提“專精特新”，強調(diào)要開展補鏈強鏈專項行動，通過發(fā)展專精特新中小企業(yè)進一步解決我國技術創(chuàng)新領域的“卡脖子”問題。2022年3月，《政府工作報告》首提“專精特新”，強調(diào)“著力培育‘專精特新’企業(yè)，在資金、人才、孵化平臺搭建等方面給予大力支持”。
(二)“專精特新”的內(nèi)涵“專精特新”是指專業(yè)化、精細化、特色化、新穎化。“專業(yè)化”是指專注于核心業(yè)務及細分市場，以其生產(chǎn)工藝專業(yè)性、技術專有性和產(chǎn)品用途專門性的特點，在所處產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)節(jié)居于優(yōu)勢地位。“精細化”是指生產(chǎn)流程、運營管理、設計技藝和綜合服務的精細化，以其美譽度高、性價比好、品質(zhì)精良的產(chǎn)品和服務在細分市場中占據(jù)優(yōu)勢。“特色化”是指利用特色資源，弘揚傳統(tǒng)技藝和地域文化，采用獨特工藝、技術、配方或原料，研制生產(chǎn)具有地方或企業(yè)特色的產(chǎn)品。“新穎化”是指開展技術創(chuàng)新、管理創(chuàng)新和商業(yè)模式創(chuàng)新，培育新的增長點，形成新的競爭優(yōu)勢(劉昌年、梅強，2015;林江，2021;董志勇、李成明，2021)。
“專精特新”中小企業(yè)主要是指堅持專業(yè)化發(fā)展戰(zhàn)略，長期專注于細分市場，具備與大企業(yè)協(xié)同發(fā)展的基礎，具有持續(xù)的創(chuàng)新能力和較高的研發(fā)投入強度，實施長期發(fā)展戰(zhàn)略，注重綠色發(fā)展的中小企業(yè)。具體而言，“專精特新”中小企業(yè)需要在我國境內(nèi)工商注冊登記并連續(xù)經(jīng)營3年以上，符合相關認定標準，擁有高新技術產(chǎn)品，并且具有優(yōu)良的生產(chǎn)狀況和運營管理能力。專精特新“小巨人”企業(yè)是專精特新中小企業(yè)中的佼佼者。根據(jù)工信部等相關部門對專精特新“小巨人”企業(yè)的評定條件，主要從以下四個方面來定義：
第一，在經(jīng)濟效益方面，專精特新“小巨人”企業(yè)具備較好的發(fā)展前景，近兩年主營業(yè)務收入或凈利潤的平均增長率達到5%以上。第二，在專業(yè)化程度方面，專精特新“小巨人”企業(yè)專注于細分市場，專注于特定細分市場的經(jīng)營時間需要達到3年及以上，主營業(yè)務收入占比達到70%及以上，主導產(chǎn)品在國內(nèi)細分行業(yè)中具有較強影響力和較高知名度，且細分市場占有率排名全省前三。第三，在創(chuàng)新能力方面，專精特新“小巨人”企業(yè)在同業(yè)中具有顯著優(yōu)勢，規(guī)模較大的“小巨人”企業(yè)的研發(fā)經(jīng)費支出占營業(yè)收入比重不低于3%，規(guī)模中等的“小巨人”企業(yè)的研發(fā)經(jīng)費支出占比超過6%，企業(yè)具有較多自主知識產(chǎn)權(quán)的科研成果和較強的科研成果轉(zhuǎn)化能力，并且建立產(chǎn)學研機構(gòu)，擁有扎實的人才基礎和良好的技術創(chuàng)新環(huán)境。第四，在經(jīng)營管理方面，專精特新“小巨人”企業(yè)具備精細化管理能力，且具有完善的精細化管理流程及方案，產(chǎn)品的生產(chǎn)執(zhí)行和品質(zhì)標準均通過國際相關行業(yè)協(xié)會或管理體系認證。
(三)“專精特新”的發(fā)展背景隨著逆全球化趨勢和中美貿(mào)易摩擦的加劇，嚴重威脅我國產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈的穩(wěn)定和安全，加快解決關鍵核心技術“卡脖子”問題是構(gòu)建我國新發(fā)展格局的重要任務(董志勇、李成明，2020)。積極推動“專精特新”企業(yè)發(fā)展，一方面有利于加速我國科技創(chuàng)新步伐，推動新技術新業(yè)態(tài)全面發(fā)展，另一方面有利于提升企業(yè)家信心，構(gòu)建良好的市場營商環(huán)境，促進經(jīng)濟實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。從改革開放開始，我國經(jīng)濟發(fā)展進入騰飛階段，企業(yè)是經(jīng)濟發(fā)展的主體。從圖1中可以看出，2001年我國加入WTO之后，企業(yè)景氣指數(shù)呈現(xiàn)波動上升趨勢，直到2008年前后爆發(fā)了全球金融危機，我國企業(yè)景氣指數(shù)在經(jīng)過短暫劇烈波動之后呈現(xiàn)急速下降趨勢，與之相匹配的是我國企業(yè)家信心指數(shù)，兩者變化趨勢高度一致。2016年中央經(jīng)濟工作會議明確提出“著力振興實體經(jīng)濟，引導企業(yè)形成自己獨有的比較優(yōu)勢，發(fā)揚‘工匠精神’”，很大程度上提振了企業(yè)家信心，中國企業(yè)景氣指數(shù)呈現(xiàn)穩(wěn)步上升態(tài)勢。然而，隨著新冠肺炎疫情的全球蔓延，從2019年末到 2020 年上半年，我國企業(yè)經(jīng)濟景氣指數(shù)經(jīng)歷了“滑鐵盧”式暴跌，探底指數(shù)與2008年全球金融危機時的指數(shù)相差不大。
在經(jīng)過短暫疫情沖擊之后，我國企業(yè)家信心重回疫情前水平，企業(yè)景氣度也有較大好轉(zhuǎn)。我國中小企業(yè)是構(gòu)成“專精特新”企業(yè)的主力軍。我國中小企業(yè)在數(shù)量上遠多于大型企業(yè)，然而在實力上卻遠不及大型企業(yè)，比如資產(chǎn)總量、營業(yè)收入、利潤總額等相關經(jīng)濟指標均落后于大型企業(yè)。從圖2可以看出，受2008年全球金融危機的影響，我國中小企業(yè)發(fā)展狀況急轉(zhuǎn)直下，中小企業(yè)發(fā)展指數(shù)從2010年9月的最高點108.9下降至2012年9月的最低點87.5，降幅接近20個百分點。在此情形下，2012年國務院發(fā)布了《國務院關于進一步支持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的意見》，明確鼓勵小型微型企業(yè)走“專精特新”發(fā)展道路。自2013年我國中小企業(yè)發(fā)展經(jīng)過短暫的上升期之后，便進入了平穩(wěn)發(fā)展時期，新冠疫情的暴發(fā)致使多數(shù)行業(yè)的中小企業(yè)發(fā)展遇到了嚴峻挑戰(zhàn)，如旅游、餐飲、線下銷售、交通運輸?shù)刃袠I(yè)均出現(xiàn)不同程度的虧損(宋娟，2020)。
在此背景下，2021年黨中央、國務院及各部委相繼出臺了支持“專精特新”中小企業(yè)培育和發(fā)展的通知文件，進一步明確了發(fā)展壯大“專精特新”中小企業(yè)數(shù)量規(guī)模，促進中小企業(yè)實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。
(四)“專精特新”的發(fā)展格局2021年10月，習近平總書記在中央政治局第三十四次集體學習時強調(diào)，要“加快培育一批‘專精特新’企業(yè)和制造業(yè)單項冠軍企業(yè)”。從宏觀層面來看，在加速“強鏈補鏈”進程中，我國正在引導形成涵蓋產(chǎn)業(yè)鏈領航、單項冠軍和“小巨人”企業(yè)的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)梯度培育格局。第一層級是專精特新“小巨人”企業(yè)，創(chuàng)新能力和成長性突出，長期深耕于特定細分市場，創(chuàng)立了所屬領域的優(yōu)勢，形成與大企業(yè)配套發(fā)展的模式。第二層級是單項冠軍企業(yè)，在全球特定細分市場競爭中，其生產(chǎn)工藝和單項產(chǎn)品的市場占有率均具有較強的比較優(yōu)勢。
第三層級是產(chǎn)業(yè)鏈領航企業(yè)，其在產(chǎn)品技術和市場競爭方面，均具有較強的國際話語權(quán)和影響力。到2025年，我國將基本實現(xiàn)創(chuàng)新型企業(yè)梯度培育格局，進一步推動我國經(jīng)濟實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展(雷李楠、譚子雁，2021)。
二、國家級專精特新“小巨人”企業(yè)發(fā)展特征專精特新
“小巨人”企業(yè)專注于細分市場，在自主創(chuàng)新、市場競爭、運營效率等方面具有顯著優(yōu)勢，是全國中小企業(yè)的排頭兵。截至2021年末，國家級專精特新“小巨人”企業(yè)、省級“專精特新”中小企業(yè)及入庫企業(yè)分別達到4762家、4萬多家和11.7萬家，主要分布在我國東部、南部地區(qū)，呈現(xiàn)顯著的都市圈效應，且集中在制造業(yè)領域，具有創(chuàng)新能力強、發(fā)展?jié)摿Υ?、盈利增速快和成長性突出等特點。
三、國內(nèi)外支持培育“專精特新”的政策
“專精特新”是我國針對專注于細分市場且具有專業(yè)化發(fā)展戰(zhàn)略的企業(yè)或產(chǎn)品的特定稱呼。國外針對從事特定細分市場、差異化經(jīng)營的企業(yè)稱謂有所不同，比如美國和日本的“利基企業(yè)”、德國的“隱形冠軍”、韓國的“中堅企業(yè)”等，此類企業(yè)和國內(nèi)“專精特新”企業(yè)具有相似特征。對比分析國內(nèi)外支持“專精特新”企業(yè)發(fā)展的舉措，發(fā)現(xiàn)國內(nèi)外政策的異同點，有利于加深商業(yè)銀行對我國“專精特新”企業(yè)的思考。
(一)國外支持培育“專精特新”的政策分析
1.美國支持培育利基企業(yè)的政策措施。美國利基企業(yè)是針對特定目標市場或細分市場，創(chuàng)造具有差異化優(yōu)勢的產(chǎn)品和服務的企業(yè)，是構(gòu)成美國創(chuàng)新活力企業(yè)的主力軍。美國政府對利基企業(yè)的支持政策主要包括以下三個方面：
一是構(gòu)建專業(yè)化的服務體系。由美國小企業(yè)管理局組建專業(yè)服務公司和企業(yè)發(fā)展中心，為小企業(yè)提供成長全周期、發(fā)展全方位的咨詢服務。二是構(gòu)建完善的社會專業(yè)組織咨詢服務制度。由美國聯(lián)邦政府主要出資，并支持美國各類商會、聯(lián)合會等專業(yè)協(xié)會組織各行業(yè)專家為當?shù)刂行∑髽I(yè)提供咨詢服務、經(jīng)營診斷及技術指導，幫助中小企業(yè)解決發(fā)展問題。三是制定支持中小企業(yè)發(fā)展的專項計劃及法案。1982 年，美國政府通過《小企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展法案》，正式啟動全美最大的一項研究項目計劃——小企業(yè)創(chuàng)新研究計劃(Small Business Innovation Re⁃search Program，簡稱SBIR計劃)，旨在通過美國政府資金推進中小企業(yè)技術創(chuàng)新，促進科技成果轉(zhuǎn)化。具體而言，在美國的聯(lián)邦政府機構(gòu)中，凡是年度研發(fā)經(jīng)費超過1億美元的政府機構(gòu)，需要從年度研發(fā)經(jīng)費預算中劃撥3.2%①的款項用于支持SBIR計劃中的小企業(yè)(沈梓鑫、賈根良，2018)。
2.日本支持培育利基企業(yè)的政策措施。日本利基企業(yè)分為潛力型NT(Niche Top)、NT型企業(yè)、GNT(Global Niche Top)型企業(yè)三種類型(趙奉杰，2014)。20世紀90年代末日本開始實施對利基企業(yè)的支持培育政策，具體政策措施如下：一是加大宣傳力度，強化評選及跟蹤調(diào)研體制建設。在2006年至2009年期間，日本政府實施了“朝氣蓬勃的300家產(chǎn)品制造中小企業(yè)”評選項目，為每年評選上的300家企業(yè)給予貸款擔保、人才引進等優(yōu)惠政策支持，并為利基企業(yè)進行全球宣傳，提高本土利基企業(yè)的國際影響力，從而進一步激發(fā)日本中小企業(yè)向利基企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展。日本政府結(jié)合利基企業(yè)評選及跟蹤調(diào)研情況，深入了解利基企業(yè)在全球化發(fā)展過程中遇到的經(jīng)營管理、海外市場拓展、技術研發(fā)等方面問題，為各級政府機構(gòu)及社會服務組織、金融服務機構(gòu)制定培育利基企業(yè)政策提供參考，進一步加大利基企業(yè)在全球價值鏈的競爭優(yōu)勢。二是增加培育利基企業(yè)的經(jīng)費預算，完善政策與法律配套體系建設。
日本政府在研發(fā)投入、知識產(chǎn)權(quán)保護、人才培育和海外競爭等方面為利基企業(yè)提供了強有力的資金支持。在研發(fā)投入方面，2020年日本政府提供約3600億日元補助，激勵中小企業(yè)加大新產(chǎn)品研發(fā)、服務創(chuàng)新和改善生產(chǎn)流程。在知識產(chǎn)權(quán)保護方面，日本政府一方面將中小企業(yè)專利費和國際申請費等減免50%，另一方面為中小企業(yè)提供海外知識產(chǎn)權(quán)被侵權(quán)的支援服務，2020年日本政府劃撥7.4億日元經(jīng)費預算，旨在幫助中小企業(yè)進行海外侵權(quán)警告、訴訟等知識產(chǎn)權(quán)保護舉措。在人才培育方面，日本政府劃撥34.1億日元預算經(jīng)費，通過建立“人才確保對策推進事業(yè)”的全國網(wǎng)絡，幫助中小企業(yè)解決人才不足的問題。在海外競爭方面，為增強利基企業(yè)海外發(fā)展動力，提高日本企業(yè)競爭力，日本政府制定了“新出口大國共同體計劃”，在2020年劃撥253.9億日元預算經(jīng)費，組織各行業(yè)專家對日本利基企業(yè)海外發(fā)展提供專項支援服務。日本政府積極完善政策與法律聯(lián)動效應，例如《中小企業(yè)基礎制造技術提升法》的配套政策之一是“戰(zhàn)略性基礎制造技術提升支援事業(yè)”，除此之外還配套了相關融資支持、知識產(chǎn)權(quán)保護等一系列支持政策(史冬梅等，2021)。
3.德國支持培育隱形冠軍企業(yè)的政策措施。
早在20世紀80年代，德國著名經(jīng)濟學家赫爾曼·西蒙(Hermann Simon)教授就提出了“隱形冠軍”的概念。德國“隱形冠軍”企業(yè)是在某一特定細分市場處于絕對競爭優(yōu)勢的中小企業(yè)，不常出現(xiàn)在媒體大眾視野，年銷售額不超過50億歐元(邱石等，2021)。德國政府對培育隱形冠軍企業(yè)的支持措施如下：一是構(gòu)建法律保障體系，創(chuàng)造良好的市場競爭環(huán)境。為防止出現(xiàn)德國大企業(yè)長期壟斷經(jīng)營、確保中小企業(yè)市場平等競爭的地位，德國政府相繼出臺《反對限制競爭法》《中小企業(yè)促進法》《小型企業(yè)服務投資促進計劃》《中小企業(yè)創(chuàng)新核心計劃》等，將培育隱形冠軍企業(yè)提升到國家戰(zhàn)略層面，維護中小企業(yè)發(fā)展權(quán)益，為中小企業(yè)構(gòu)建公平競爭的營商環(huán)境。
二是高度重視引導中小企業(yè)專業(yè)化、創(chuàng)新化發(fā)展。德國政府設立了多項創(chuàng)新扶持項目，包括“中小企業(yè)創(chuàng)新核心項目”“高科技創(chuàng)業(yè)基金”“歐洲復興計劃啟動基金”“歐洲復興計劃創(chuàng)新項目”，進一步支持中小企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。2016年德國聯(lián)邦經(jīng)濟和能源部發(fā)布《數(shù)字化戰(zhàn)略2025》，針對中小企業(yè)數(shù)字化發(fā)展提出了“中小型企業(yè)數(shù)字化投資項目”，通過劃撥10億歐元的資助經(jīng)費，幫助中小企業(yè)加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型。德國政府鼓勵中小企業(yè)深化“窄門”理念，專注于特定細分市場和某項具有比較優(yōu)勢的單一產(chǎn)品，通過對技術和工藝的創(chuàng)新和改良，將單一產(chǎn)品做優(yōu)做強，引導從事“窄門”的中小企業(yè)升級轉(zhuǎn)型成為“隱形冠軍”企業(yè)。德國實行“雙元制”人才培養(yǎng)模式，在政府和行業(yè)監(jiān)督下深化校企合作辦學機制，為中小企業(yè)培養(yǎng)了大批高素質(zhì)技能型人才(周及真，2017)。
四、銀行同業(yè)金融支持分析
(一)明確服務“專精特新”客戶的戰(zhàn)略導向工行、建行、中行、交行等金融機構(gòu)均與工信部簽署《中小企業(yè)金融服務戰(zhàn)略合作協(xié)議》，并在此基礎上主動加強與地方政府機構(gòu)對接，對各級“專精特新”企業(yè)實施服務。比如，工行制定了《關于深化“專精特新”中小企業(yè)金融服務的意見》，優(yōu)化“專精特新”中小企業(yè)的“融資+融智+融商”綜合金融服務體系，進一步發(fā)揮“專精特新”中小企業(yè)金融服務領軍銀行優(yōu)勢，助力制造業(yè)提升核心競爭力;農(nóng)行制定了《關于加強專精特新“小巨人”企業(yè)營銷工作的指導意見》，啟動了“小巨人”企業(yè)專項營銷活動，對“小巨人”企業(yè)培育清單上的企業(yè)逐戶設計方案;中行制定《中國銀行支持“專精特新”企業(yè)行動方案》。股份制銀行中的招商銀行也在2010年開始啟動“千鷹展翼——創(chuàng)新型成長企業(yè)培育計劃”，聚焦新動能、高成長中小企業(yè)，一站式服務于創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)。
(二)提升銀行金融服務的創(chuàng)新能力針對“專精特新”中小企業(yè)不同成長階段的不同資金需求，金融機構(gòu)紛紛加大金融產(chǎn)品創(chuàng)新，利用金融科技、供應鏈、集團不同類型子公司協(xié)同等方式加大對“專精特新”企業(yè)的支持。工行推出了“專精特新貸”專屬融資產(chǎn)品、專屬金融服務顧問和專屬撮合服務平臺，并提供“貸+債+股+代+租+顧”全口徑、全周期、全產(chǎn)品服務，邀請戰(zhàn)略合作伙伴，共建金融服務生態(tài)圈，更好滿足“專精特新”企業(yè)直接融資需求;建行構(gòu)建“科技企業(yè)創(chuàng)新能力評價體系”，通過大數(shù)據(jù)技術實現(xiàn)知識產(chǎn)權(quán)在金融領域的“信用化”;興業(yè)銀行建立了科創(chuàng)企業(yè)“技術流”評價體系，依托大數(shù)據(jù)分析，從知識產(chǎn)權(quán)、研發(fā)投入、團隊實力、產(chǎn)學研情況等17個維度定量評價企業(yè)的科技創(chuàng)新能力，并推出“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資”“投聯(lián)貸”等線上科技貸產(chǎn)品;平安銀行借助科技力量提升風控能力，以“人+企”為方向，多維數(shù)據(jù)挖掘提高小微企業(yè)主畫像的精準度，釋放信用潛能。
經(jīng)濟師職稱論文：金融科技在商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的應用研究
五、商業(yè)銀行支持專精特新企業(yè)發(fā)展的思考和建議
目前“專精特新”中小企業(yè)市場規(guī)模小，但盈利增速快、成長性特點突出，多數(shù)企業(yè)集中在制造業(yè)領域，市場競爭能力強、發(fā)展?jié)摿Υ?。商業(yè)銀行作為支持專精特新企業(yè)發(fā)展的主陣地，需幫助專精特新企業(yè)“揚長避短”，充分釋放專精特新企業(yè)的特點和優(yōu)勢，解決專精特新企業(yè)市場規(guī)模小、融資難的問題，包括銀企信息不對稱、企業(yè)融資渠道及方式的單一性、銀行信用擔保匹配性不足、銀行信貸風險共擔機制不完善等方面問題。商業(yè)銀行支持“專精特新”中小企業(yè)要更加精準、可持續(xù)、高質(zhì)量，深度研判分析并提供綜合性服務方案。
(一)深化投貸聯(lián)動機制“專精特新”中小企業(yè)多數(shù)集中在科創(chuàng)領域，具有研發(fā)投入強度大、經(jīng)營風險高、企業(yè)規(guī)模小等特點，與銀行風險偏好存在較大差異。深化投貸聯(lián)動機制，一方面可以有效彌補企業(yè)融資不足的發(fā)展短板，另一方面可減少銀行不良貸款風險、規(guī)避銀企信息不對稱等。在新時代背景下，銀行要積極與第三方投資機構(gòu)，如私募股權(quán)基金、證券交易所等，展開深層次合作，銀行內(nèi)部也要擴大合作主體部門范圍，相關的銀行子公司也需要建立與第三方投資機構(gòu)的系統(tǒng)性合作，比如銀行理財子公司、其他直接股權(quán)投資類子公司等，構(gòu)建更完善、更成熟的服務體系，滿足不同性質(zhì)的“專精特新”中小企業(yè)在不同發(fā)展階段的融資需求。
(二)完善精細化信貸管理機制與傳統(tǒng)中小企業(yè)相比，“專精特新”中小企業(yè)在資金流轉(zhuǎn)周期及占用形式、生產(chǎn)經(jīng)營管理及模式等方面具有明顯特點。作為科創(chuàng)企業(yè)的排頭兵，“專精特新”企業(yè)在成長期表現(xiàn)出多樣化、個性化、多元化的金融需求，銀行作為“專精特新”的重要融資主體，客觀上更需要以精細化信貸服務支持企業(yè)發(fā)展。處于發(fā)展期的“專精特新”中小企業(yè)，在市場上推廣其生產(chǎn)的高新技術產(chǎn)品和高價值技術裝備存在難度，企業(yè)營收增量突破有瓶頸，如果按照傳統(tǒng)審核財務報表的貸款審批流程，銀行很難提供較大支持。從企業(yè)特點出發(fā)，對于這類市場估值高、核心技術強、經(jīng)營團隊優(yōu)的潛力客群，銀行必須轉(zhuǎn)變信貸管理模式，從過去只關注財務報表轉(zhuǎn)向綜合研判企業(yè)成長價值。針對性地設置“專精特新”企業(yè)風控模型，優(yōu)化信貸審批額度流程，合理確定企業(yè)貸款額度，充分考慮“專精特新”中小企業(yè)資金流轉(zhuǎn)周期的特點，實現(xiàn)“要生產(chǎn)、資金到”的良性信貸管理機制，減少貸款期限與企業(yè)生產(chǎn)周期的錯配。
(三)積極構(gòu)建供應鏈綜合性金融服務體系伴隨著新冠肺炎疫情持續(xù)反復、中美貿(mào)易摩擦、俄烏局勢等國內(nèi)外復雜的政治經(jīng)濟形勢，發(fā)展“專精特新”中小企業(yè)對于穩(wěn)鏈、固鏈、強鏈具有至關重要的意義，促進“專精特新”中小企業(yè)發(fā)展有利于提升整個供應鏈的穩(wěn)定性、安全性和可靠性。從銀行角度來看，需具備培育“專精特新”中小企業(yè)的戰(zhàn)略視野，由“點”及“面”。積極構(gòu)建供應鏈綜合性金融服務體系，與行業(yè)頭部企業(yè)建立全方位戰(zhàn)略合作關系，切入上下游企業(yè)整合信息流、資金流、商流和物流等核心數(shù)據(jù)，實現(xiàn)信息整合和資源銜接，推動整個供應鏈綜合性金融服務體系的發(fā)展。加強對供應鏈綜合性金融服務中財務信息和業(yè)務結(jié)構(gòu)的披露，提升供應鏈綜合性金融服務的風險管理水平，防范系統(tǒng)性金融風險，為“專精特新”中小企業(yè)提供高效的全方位金融服務。
參考文獻：
[1]陸岷峰，徐陽洋.構(gòu)建我國中小企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展體制與機制研究——基于數(shù)字技術應用的角度[J]. 西南金融，2022(1).
[2]林江.培育和扶持更多專精特新“小巨人”企業(yè)[J].人民論壇，2021(11)
.[3]劉昌年，梅強“. 專精特新”與小微企業(yè)成長路徑選擇研究[J].科技管理研究，2015(5)
.[4]董志勇，李成明“. 專精特新”中小企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展態(tài)勢與路徑選擇[J].改革，2021(10).
[5]董志勇，李成明.國內(nèi)國際雙循環(huán)新發(fā)展格局：歷史溯源·邏輯闡釋與政策導向[J].中共中央黨校(國家行政學院)學報，2020(5).
[6]宋娟.新冠肺炎疫情下中小微企業(yè)發(fā)展路徑與趨勢分析[J].中國經(jīng)貿(mào)導刊，2020(7).
[7]雷李楠，譚子雁“. 單項冠軍+小巨人”：關鍵核心技術突破的互補力量[J].清華管理評論，2021(12).
作者：王榿倫1 鄭炫圻2，3 朱 毅1
相關閱讀
