論文摘要：文章分析了開展助學(xué)貸款過程中貸款學(xué)生存在的“誠信”問題，提出了加強(qiáng)誠信教育是促進(jìn)助學(xué)貸款順利進(jìn)行的有效途徑。同時指出，大學(xué)生不按時還貸款已嚴(yán)重制約了高校助學(xué)貸款的發(fā)展。
助學(xué)貸款是利用金融手段完善我國高校資助政策體系，加大對高校經(jīng)濟(jì)困難生的資助力度所采取的一項措施,也是經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生順利完成學(xué)業(yè)的保障，對構(gòu)建和諧社會具有重要意義。
助學(xué)貸款制度從1999年開始試行，2000年全國開始推行，但是在2003年由于貸款學(xué)生的違約率超過了20%，所以商業(yè)銀行暫停了助學(xué)貸款項目。針對這些問題，2004年教育部等部門提出了《關(guān)于進(jìn)一步完善助學(xué)貸款工作的若干意見》，全面改進(jìn)和完善了助學(xué)貸款政策。然而，根據(jù)相關(guān)調(diào)查結(jié)果顯示，目前已畢業(yè)大學(xué)生的還貸款率太低，出現(xiàn)了信用危機(jī)，已使得這項政策的執(zhí)行面臨困境。“誠信”已成為當(dāng)前制約助學(xué)貸款健康發(fā)展的關(guān)鍵性問題。
誠信就是誠實守信，言而有信。誠信是中華民族的優(yōu)良傳統(tǒng)，自古以來誠信就作為人們的行為準(zhǔn)則。以孔子為代表的儒家學(xué)派，就是推崇以誠信作為人的道德標(biāo)準(zhǔn)。在社會主義市場經(jīng)濟(jì)條件下，信用已成為規(guī)范和約束現(xiàn)代社會經(jīng)濟(jì)活動的重要標(biāo)準(zhǔn)，誠信是推動社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展和進(jìn)步的重要力量。當(dāng)代大學(xué)生是祖國的未來，是社會主義建設(shè)的主力軍，他們的道德品質(zhì)直接影響著整個社會的道德水平。因此，當(dāng)代大學(xué)生的誠信道德顯得尤為重要，并且越來越受到社會各界的關(guān)注。
目前大部分學(xué)生貸款還未進(jìn)入償還本金的階段，只需要按照合同約定按時支付貸款利息，但是仍然有很多的學(xué)生違約。另外，在申請助學(xué)貸款過程中，有不少學(xué)生使用虛假的家庭貧困證明，以達(dá)到取得助學(xué)貸款或其他資助方式的目的。由于城市生活水平的差異，各個區(qū)域?qū)ω毨дJ(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)不一致，給高校認(rèn)定貧困學(xué)生造成困難。同時，許多貸款學(xué)生在畢業(yè)前與銀行簽訂的還款確認(rèn)書中，留存的電話不屬實，畢業(yè)后去向填寫不正確。這些都導(dǎo)致無法與貸款學(xué)生及時聯(lián)系和催繳貸款，給學(xué)校辦學(xué)、銀行借貸，乃至整個社會的信譽(yù)都帶來不良影響。
以拖欠學(xué)雜費(fèi)為由等待助學(xué)貸款的發(fā)放。目前，高校存在著學(xué)生無故拖欠學(xué)雜費(fèi)的現(xiàn)象，這嚴(yán)重影響了學(xué)校的發(fā)展和建設(shè)。在拖欠學(xué)費(fèi)的學(xué)生中，有的并非真的家庭困難，他們一邊打著手機(jī)、玩著電腦，穿著名牌，一邊又稱沒錢交各種學(xué)費(fèi);有的學(xué)生看見別人不交，認(rèn)為自己交了會“吃虧”，也加入了“跟風(fēng)者”的行列。
1.社會環(huán)境的影響。當(dāng)今社會的確出現(xiàn)了許多不誠信的現(xiàn)象，大學(xué)生是社會中的一個群體，會受到社會中各種現(xiàn)象的影響。社會上的經(jīng)營者欺騙消費(fèi)者，以次充好、以假當(dāng)真，使用過期作廢或者損害消費(fèi)者身體健康的假材料，不惜以損害消費(fèi)者的利益為代價獲取暴利；社會上誠信文化的缺失，文化市場盜版迭出，屢禁不止；學(xué)術(shù)界的學(xué)術(shù)腐敗，尤其是守信者得不到相應(yīng)鼓勵和收益，不講信用的人在某種程度上、某些范圍內(nèi)成了受益者。社會環(huán)境的不良影響，社會上諸多不誠信的現(xiàn)象，對大學(xué)生造成了極壞的負(fù)面影響，使他們的價值觀和世界觀受到影響，為了自己的利益去投機(jī)取巧，失信于人，而且失信懲罰機(jī)制的不完善和社會信用評估體系的不健全使失信者不能得到相應(yīng)制裁，助長了大學(xué)生淡漠誠信的心理。
2.大學(xué)生自身的原因。目前校園里的大學(xué)生不明確自己扮演的角色，習(xí)慣了自己被寵愛的生活，忽視了自己應(yīng)該承擔(dān)的責(zé)任和義務(wù)，不知道自己作為學(xué)生的責(zé)任所在，缺乏對學(xué)習(xí)認(rèn)真的態(tài)度，以至于出現(xiàn)荒廢學(xué)業(yè)，上網(wǎng)、談戀愛成風(fēng)的情況。一些大學(xué)生當(dāng)發(fā)現(xiàn)自己作出錯誤的行為后，不能勇敢地面對，積極地承擔(dān)自己行為的后果，而是極力推卸和隱瞞。還有許多大學(xué)生認(rèn)為各種證書、文憑等才是最主要的，因為考試分?jǐn)?shù)直接與評優(yōu)、評獎學(xué)金等直接掛鉤，使大學(xué)生表現(xiàn)出來重物質(zhì)利益、經(jīng)濟(jì)利益，而忽視了誠信在內(nèi)的許多道德原則。很多大學(xué)生都是到了大學(xué)才獨(dú)立生活，生活經(jīng)歷也都是學(xué)校與家庭之間，他們對于現(xiàn)實社會很難全面的理解與認(rèn)識，缺乏理性的思維與分析選擇能力，缺乏對誠信危害性的認(rèn)識，所以很容易受到社會各方面不良思想的影響。尤其是生活中的一些誠信者失利，失信者得利的反面事例，再加上學(xué)業(yè)與就業(yè)的壓力，使得他們感到無所適從，甚至將一些社會消極現(xiàn)象當(dāng)作社會本質(zhì)，形成錯誤的誠信觀，從而導(dǎo)致他們失去誠信觀念，作出與道德規(guī)范相背離的行為。雖然有的同學(xué)也能認(rèn)識到誠信道德的重要性，說起誠信也是頭頭是道，但到實際的學(xué)習(xí)生活中，關(guān)系到自己的利益時，便放松了對自己的要求，言行不一致，這主要是大學(xué)生自身的意志力差。
1.建立嚴(yán)格的風(fēng)險防范程序。貸前，學(xué)生戶口所在地的相關(guān)部門應(yīng)仔細(xì)調(diào)查申請助學(xué)貸款學(xué)生家庭的經(jīng)濟(jì)狀況，認(rèn)真履行自己的職責(zé)；貸中，學(xué)校應(yīng)對學(xué)生進(jìn)行誠信教育，并將學(xué)習(xí)不努力，有記過處分及退學(xué)等情況的學(xué)生及時通知經(jīng)辦銀行；貸后，加強(qiáng)畢業(yè)生還款追蹤工作，建立完整的信用體系。
2.建立獎懲制度。俗話說：“沒有規(guī)矩，不成方圓?！闭\信需要教育和培養(yǎng)，但也需要一套監(jiān)督與制約的體系，從制度上對大學(xué)生的行為進(jìn)行規(guī)范。對誠實守信者進(jìn)行鼓勵與獎勵，實現(xiàn)榮譽(yù)的驅(qū)動效應(yīng)，促使誠實守信落實到實實在在的行動上；另一方面，應(yīng)該加大對不誠信大學(xué)生的懲罰力度，對周圍的同學(xué)也產(chǎn)生威懾的作用，使大學(xué)生遠(yuǎn)離失信，固守誠實守信的道德底線，逐漸地由他律轉(zhuǎn)變?yōu)樽月桑訌?qiáng)大學(xué)生的責(zé)任意識。對于違約學(xué)生，通過網(wǎng)絡(luò)、報紙等公共媒體對其進(jìn)行曝光，并記錄，在銀行的個人征信系統(tǒng)中，各商業(yè)銀行將不再為其辦理其他種類的貸款。
3.建立學(xué)生誠信檔案。在學(xué)生入校后，可以鼓勵學(xué)生簽定誠信保證書，同時為每位學(xué)生建立個人誠信檔案，主要記錄學(xué)生的在校情況，如學(xué)生的圖書借閱及歸還、考試信用度、學(xué)費(fèi)繳納、助學(xué)貸款等信用情況，每學(xué)期由各個相關(guān)部門填寫學(xué)生的信用記錄卡，對學(xué)生的在校情況進(jìn)行全方位的記錄，并對每位學(xué)生的信用情況進(jìn)行信用等級評價。可以將信用等級列入學(xué)生的綜合測評當(dāng)中，信用等級與學(xué)生的評獎評優(yōu)、助學(xué)貸款、獎學(xué)金、保送、選拔學(xué)生干部、推薦入黨等相掛鉤，加強(qiáng)相互監(jiān)督，通過網(wǎng)絡(luò)等方式進(jìn)行公布，并進(jìn)行針對性的教育，引起學(xué)生的高度重視，重視自己的一言一行，自覺地遵守誠信道德。
4.加強(qiáng)學(xué)習(xí)教育。學(xué)校應(yīng)將大學(xué)生誠信教育納入學(xué)校的德育教育體系中，落實到學(xué)校教育的各個環(huán)節(jié)中，貫穿從學(xué)生進(jìn)入學(xué)校到學(xué)生畢業(yè)離校。從基礎(chǔ)課程到專業(yè)課程，從學(xué)生的日常行為到參加各項活動等，都要把誠信融入教育過程當(dāng)中，讓誠信的意識滲透到教學(xué)的方方面面，滲透到學(xué)校校園的每一個角落。
5.擴(kuò)大助學(xué)貸款的種類。將生源地助學(xué)貸款與助學(xué)貸款結(jié)合起來共同為貧困學(xué)生提供資助，由于借款學(xué)生家庭住址較為穩(wěn)定，屬地金融機(jī)構(gòu)比較了解承貸人的經(jīng)濟(jì)狀況及還貸能力，貸前調(diào)查的資料真實，減少了貸款考察的失誤，這樣可以使更多貧困學(xué)生得到資助。
6.營造誠信校園。大部分大學(xué)生都是進(jìn)入大學(xué)才開始了獨(dú)立的生活，他們性格與道德品質(zhì)的發(fā)展都會受到校園環(huán)境和周圍老師同學(xué)的影響。所以每一個大學(xué)生在校園里都充當(dāng)了兩個角色，一個是受教育者，另外一個是教育者。我們應(yīng)該充分發(fā)揮學(xué)生自育的作用，在校園里營造一種“講誠信光榮，不講誠信可恥，講誠信得益，不講誠信受損”的校園氛圍，使誠信深得每一位同學(xué)的內(nèi)心，在潛移默化中使同學(xué)們受到教育。在校園里廣泛開展以誠信為主題的班會、報告、講座、征文比賽等，讓同學(xué)們積極參加，營造出良好的校園誠信環(huán)境與氛圍。引導(dǎo)得到獎學(xué)金、助學(xué)貸款的學(xué)生回報社會，提高他們的感恩意識，灌輸更多的誠信觀念。
助學(xué)貸款新機(jī)制是一項關(guān)乎千百萬莘莘學(xué)子命運(yùn)前途的大事，也是一項嶄新的事業(yè)，需要、學(xué)校和銀行共同努力不斷探索，解決困難學(xué)生上學(xué)問題。廣大學(xué)生要加強(qiáng)自身修養(yǎng)，誠信為本，在經(jīng)濟(jì)困難的情況下，合理使用助學(xué)貸款，并按照合同的要求，積極還貸，使助學(xué)貸款新機(jī)制能夠穩(wěn)定發(fā)展。
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